在信用卡使用愈发普及的当下，一些不法分子盯上了信用卡黑灰产，打着 “个性分期” 的幌子实施欺诈，让不少消费者深陷困境。近期，多地出现了相关案例，引发广泛关注。
市民陈先生经营一家小型企业，因生意资金周转困难，信用卡出现逾期，频繁接到银行催收电话。此时，他在网上看到一则广告，声称能帮助摆脱还款和催收困扰。陈先生信以为真，联系对方。对方先让他提供信用卡详细信息，收取 2000 元代理 “手续费”，接着用陈先生手机冒充他拨打银行客服热线投诉，谎称催收人员暴力催收，对其生活造成影响，要求停催，还教唆陈先生故意失联、拒接银行催收电话，企图逃避还款责任。可不久后，陈先生到银行办理贷款时被告知，其征信逾期记录恶化，产生高额罚息和滞纳金，信用评级大幅下降，不符合贷款要求。
这类打着 “个性分期” 旗号的黑灰产欺诈手段多样。有的虚假宣传，以 “专业律师 24 小时在线解答”“维权不成功不收费”“成功处理上万个案例” 等噱头吸引消费者，实则收取高额代理费或服务费后，债务却丝毫未减，人也消失得无影无踪；有的伪造证明文件，帮债务人伪造疾病证明、贫困证明等，增加协商还款成功率，此行为不仅涉及欺诈，还会导致个人信息泄露；还有的教唆恶意投诉，利用消费者与银行的信息不对等，唆使消费者捏造事实向金融监管等部门恶意投诉举报，阻碍双方有效沟通，只为收取高额代理手续费。
那么，消费者遭遇此类欺诈该如何应对？专家给出了专业建议。首先，务必保持冷静，消费者应了解恶意透支和诈骗是不同概念。其次，主动联系银行说明情况。若因特殊原因如疾病、失业等导致还款困难，可第一时间拨打银行官方客服热线，尝试协商还款计划，银行通常会根据实际情况提供分期还款、延期还款等服务。再者，提高警惕，保护好个人信息。面对来路不明的 “个性分期” 服务提供者，千万不要随意提供身份证、信用卡信息等敏感资料，以防信息被泄露和滥用。另外，若已遭遇欺诈，要及时收集证据，如转账记录、聊天记录等，并向公安机关报案。若金额较小，也可先尝试与欺诈方协商退款。在整个处理过程中，若情况复杂，可咨询专业律师，了解自身权利义务，寻求法律帮助。
专家提醒，消费者在使用信用卡时，应树立正确消费观念和还款意识，根据自身实际经济能力合理消费，避免过度透支。一旦遇到还款难题，要通过正规途径解决，切勿轻信黑灰产的虚假承诺，以免遭受更大损失。
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